Zwischen der Gemini Trust Company, LLC und dem New York State Department of Financial Services (DFS) wurde ein bedeutender Vergleich erzielt, der einen entscheidenden Schritt zur Lösung der finanziellen Schwierigkeiten darstellt, mit denen Geminis Kunden des Earn-Programms konfrontiert waren. Das im Februar 2021 eingeführte Programm geriet in Schwierigkeiten, als der dritte Kreditgeber, Genesis Global Capital, LLC (GGC), mit Krediten in Höhe von fast 1 Milliarde Dollar in Konkurs ging und daraufhin Insolvenz anmeldete. Mit diesem Vergleich sollen die Folgen dieses Vorfalls behoben werden, durch den über 200.000 Earn-Kunden – darunter fast 30.000 Einwohner von New York – keinen Zugriff auf ihre virtuellen Währungsguthaben hatten.
Die Entstehungsgeschichte des Themas
Die Probleme begannen am 1. Februar 2021, als das Gemini Earn Programm eingeführt wurde. Im Rahmen dieses neuartigen Programms konnten Gemini-Kunden ihre digitalen Währungen an eine nicht regulierte dritte Partei, Genesis Global Capital, LLC (GGC), verleihen und dafür Zinsen erhalten.
Die Kunden schienen eine vielversprechende Möglichkeit zu haben, durch dieses Arrangement Renditen auf ihre virtuellen Vermögenswerte zu erzielen. Doch im November 2022 änderten sich die Dinge drastisch, als GGC die Zahlungen auf Darlehen von Earn-Kunden in Höhe von fast 1 Milliarde Dollar einstellte. Aufgrund der Zahlungsrückstände musste GGC zwei Monate später Konkurs anmelden, was über 200.000 Earn-Kunden – davon fast 30.000 in New York – in eine riskante Situation brachte, in der sie keinen Zugriff auf ihre virtuellen Währungsbestände hatten.
Die Vergleichsvereinbarung
Gemini und das New York State Department of Financial Services (DFS) schlossen als Reaktion auf das Problem eine Vergleichsvereinbarung. Im Rahmen dieser Vereinbarung versprach Gemini, die Konkursverfahren der GGC zu nutzen, um die betroffenen Kunden des Earn-Programms mit mindestens 1,1 Milliarden Dollar zu entschädigen. Gemini wird 40 Millionen Dollar in die Konkursmasse einzahlen, was insbesondere den Earn-Kunden zugute kommt.
Darüber hinaus hat Gemini zugestimmt, die DFS für mehrere Verstöße zu entschädigen, die dazu führten, dass der lästige Staat eine Geldstrafe in Höhe von 37 Millionen Dollar zahlen musste. Um die Rechenschaftspflicht während des Konkursverfahrens aufrechtzuerhalten, enthält der Vergleich auch Bestimmungen über zusätzliche Maßnahmen der DFS für den Fall, dass Gemini seiner Verantwortung zur Rückerstattung des vereinbarten Betrags an die Earn-Kunden nach Abschluss des GGC-Konkurses nicht nachkommt.
Geminis Antwort und zukünftige Verpflichtungen
Gemini äußerte sich hoffnungsvoll über die mit Genesis und anderen Gläubigern ausgehandelte Vereinbarung, sobald diese abgeschlossen ist. Der vorgeschlagene Vergleich bietet den Earn-Nutzern eine “Münze-für-Münze”-Rückerstattung, vorbehaltlich der Genehmigung durch das Konkursgericht. Die Kunden sollten damit rechnen, dass sie genau die digitalen Vermögenswerte erhalten, die sie geliehen haben, zusätzlich zu einem etwaigen Wertzuwachs seit der Beendigung des Programms.
Gemini geht davon aus, dass die Vermögenswerte nach der Rückgabe mehr als 1,8 Milliarden Dollar wert sein werden, was einen erheblichen Anstieg gegenüber dem Zeitpunkt darstellt, als die Abhebungen gestoppt wurden. Nach dem Rückerstattungsplan von Gemini könnten die Earn-Kunden zwei Monate nach der gerichtlichen Genehmigung fast 97 % ihres Vermögens zurückerhalten, wobei der Restbetrag innerhalb der nächsten zwölf Monate fällig wird. Diese Strategie unterstreicht die Bemühungen von Gemini, den Earn-Kunden wieder zu ihrem Recht zu verhelfen, und erkennt die Rolle der DFS an, die dieses Ergebnis ermöglicht hat.
Auswirkungen auf die Kryptoindustrie
Der Vergleich zwischen Gemini und DFS hat erhebliche Auswirkungen auf den Krypto-Markt. Sie unterstreicht, wie wichtig eine aufsichtsrechtliche Kontrolle ist und wie Finanzstandards befolgt werden müssen, insbesondere in der sich schnell entwickelnden Welt der digitalen Vermögenswerte. Die Umstände verdeutlichen auch die Gefahren von Kreditprogrammen und die Notwendigkeit, bei der Interaktion mit nicht lizenzierten Dritten Vorsicht walten zu lassen.
Experten von Bitcoineer gehen davon aus, dass dieser Fall andere Börsen und Finanzorganisationen dazu zwingen könnte, ihre Kreditvergabepolitik zu überprüfen und sicherzustellen, dass sie über ausreichende Sicherheitsvorkehrungen verfügen, um das Vermögen ihrer Kunden zu schützen. Darüber hinaus könnte die Lösung dieses Problems das Vertrauen der Anleger in den Kryptowährungsmarkt wiederherstellen und zeigen, dass die Regulierungsbehörden im Falle einer Krise wirksam zum Schutz der Verbraucherinteressen eingreifen können.
Die Reaktion der Krypto-Community auf den Vergleich
Die Kryptowährungsgemeinschaft hat auf den Vergleich zwischen Gemini und dem New York State Department of Financial Services (DFS) auf unterschiedliche Weise reagiert. Einerseits wurde die Vereinbarung von vielen als ein Schritt in die richtige Richtung gelobt, um die Verantwortlichkeit zu garantieren und die Interessen der Verbraucher auf dem Markt für digitale Vermögenswerte zu verteidigen. Verdienende Kunden haben besonders positiv auf das Versprechen einer “Münze-für-Münze”-Rückerstattung reagiert, die die Wiederherstellung der ursprünglichen Vermögenswerte und jeglichen Wertzuwachs seit der Aussetzung des Programms gewährleistet.
Einige Community-Mitglieder sind jedoch besorgt darüber, wie sich diese regulatorischen Maßnahmen auf die Unabhängigkeit des Kryptowährungssektors und die Zukunft der dezentralen Finanzen (DeFi) auswirken könnten. Sie behaupten, dass eine strengere regulatorische Aufsicht die Kreativität hemmen und die Freiheit einschränken könnte, die die Bitcoin-Gemeinschaft definiert hat.
Der Umstand hat auch Gespräche über die Notwendigkeit von mehr Risikokontrolle und Offenheit bei Kryptowährungs-Kreditinitiativen angestoßen. Um solche Vorfälle in Zukunft zu vermeiden, drängen viele auf die Schaffung robusterer regulatorischer Rahmenbedingungen und präziserer Normen.
Insgesamt zeigt die Reaktion der Kryptowährungsgemeinschaft, wie man ein Gleichgewicht zwischen der Akzeptanz der für die Sicherheit der Verbraucher erforderlichen staatlichen Kontrolle und der Aufrechterhaltung der Unabhängigkeit und des Erfindergeistes des Ökosystems finden kann.
Die Einigung zwischen Gemini und dem New York State Department of Financial Services (DFS) ist ein wichtiger Schritt zur Lösung der Probleme, mit denen die Teilnehmer des Gemini Earn Programms konfrontiert waren. Sie unterstreicht die Bedeutung der Einhaltung von Vorschriften und des Verbraucherschutzes im Bitcoin-Geschäft und bietet darüber hinaus einen Weg zur Entschädigung. Dieser Fall dient als Erinnerung an die Notwendigkeit von Offenheit, Verantwortung und effektivem Risikomanagement, während sich der Bereich der digitalen Vermögenswerte weiter entwickelt, um die Sicherheit und das Vertrauen der Nutzer und Investoren zu gewährleisten.